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世家豪族的抵制和名士谩骂两个问题都轻视不得,前者还稍微好一些,法正也知道谯县户部今年的核心工作便是钱行,如此大的利益,就不信他们不动心,只要他们忍不住上车了,那往后如何,就轮不得他们想怎样便怎样了。

但是名士谩骂这个问题不好处理,“牝鸡司晨,学吕后祸乱朝纲”,这个说法太难听,吕后给世人留下的印象也太恶劣了。

若是没有应对好,只怕会让主公为千夫所指,诸侯讨伐,所以法正把此消息,连同他打算对世家豪族采取的办法一同写下送回谯县。

钱行的储蓄和贷款业务,荀彧筹备了两个月,此时正值春种之前,又恰逢陈留传来这样的消息,便更得加快脚步推动了。

荀彧主持了钱行业务推出前的最后一次会议,与会的人有户部全体以及陶淘和蔡昭姬。

贾诩念完书信,说道,“孝直在户部没白待,处理世家豪族一事沉稳多了。”

不是一味强压蛮干,知道自己最大的倚仗是什么,也知道顺势而为,将陈留的问题挂靠在谯县的新动作上一并处理。

这个陶淘认同,她明白法正这一动作的中心,套用一句名人的话,“这便是‘没有永远的朋友,也没有永远的敌人,只有永远的利益’。”

沮授笑道,“此话说得极是。”

法正想要搭顺风车,还得看荀彧这边准备如何。

荀彧向大家介绍储蓄业务和贷款业务的核心,以便让大家查漏补缺,“这两个业务简而言之,就是揽储放贷。按客户存款的多少和时间给与利息,以达到吸引存款,汇聚四方之财的目的,而后将存款用比存稿利率更高的利率贷给需要的人,赚这之间的利差。”

陈宫说道,“这里有两处问题,其一,我们给的利息是否有足够的吸引力;其二,我们能否用吸引的存款创造能覆盖利息的利益,谯县的生意虽多,但只靠谯县各厂来应对支付,只怕反而增加了各厂的负担,降低了政府的收益。”

若是钱行给的利息低于世家豪族自己利用资本所得的收益,那么他们不会考虑将资金存入钱行;若钱行没有将存款利用起来,长此以往,钱行会无法支撑。

荀彧解释道,“第一个问题,我和主公探讨过了,可以采取提高存取款的灵活性,来保证以一个较低的利率达到吸引大家存款的目的,无论是世家还是寒门,总有余钱滞留在手里的时候,只要保证随取随用,那么与其毫无收益的锁在柜子里,大家必然更倾向于存到钱行。”

沮授皱眉道,“随取随用?那若是我们已经将存款贷出去了,余额不够应对提取,为之奈何?”

荀彧取出一张表格递给众人传看,“这是我和主公整理的分级利率表,行两种利率方式,一种活期,可随时取用,利率较低;一种定期,约定期限提取,约定的期限越长,利率越高。所以只要控制好贷款的比例和期限,这个风险是可控的。”

沮授点点头,没有问题了。

荀彧接着道,“第二个问题,贷款只归咱们自己用,不相当于政府向天下借钱吗?咱们就没处挣利差了,所以汇聚天下百姓之财,也面向天下百姓放贷。”

陈宫道,“世家豪族哪里还需贷款,而百姓贷款,能否偿还是个问题。”

荀彧笑道,“顶级的世家豪族在没勘破这其中奥秘时,必然自持骄傲,只存不贷;可处在中间的部分,若是取得贷款,那么类似地皮拍卖建设这样明显要大赚的买卖,他们也能下场一争了;至于平民百姓,我们可以推出房贷和创业贷款。”

荀彧拿出关于个人贷款的细纲传递给众人,“住宅对于百姓的重要性不言而喻,尤其是租住的百姓,每月交付房租,但最后房子还不是自己的,推出房贷,同样是月付的方式,但几十年后,却是自己的资产了。”

沮授笑道,“这一招妙,这相当于用房贷绑住了百姓几十年的时间,为了偿还房贷,他们须得年年月月认真工作,哪里还有闲暇心思去想别的,于社会稳定也有益处。”

陈宫提醒道,“也得把握好尺度,若超过百姓的承受能力,压力过大,怕会适得其反。”

荀彧点头,道,“细纲上写了,贷款也需要百姓出示一定的证明,这样保证贷款额度在其承受范围之类。”

陈宫往后一翻,果然他们想到的都已经列在细纲之内。

陈宫赞道,“文若果然大才,制定钱行储蓄贷款的各种规定,滴水不漏,尤其这创业贷款,不仅解决了百姓就业问题,变受雇就业为自我创业,还可以进一步激发百姓的创造潜能。”

荀彧笑道,“惭愧,哪里是某一人之功,其中纲要都是主公所述,某只是描补完全而已。”

闻言,众人纷纷称赞陶淘,然而陶淘面对众人的夸赞并不觉得如何高兴,她隐隐有些明悟了,他们每次夸赞过后,她的工作就会增加。

贾诩道,“豫、兖、青三州的钱行可迅速铺开,都是主公治下,那我们也行个方便,各郡各县都设立一个钱行吧,尤其是陈留郡。”

众人都明了的笑着点头,一只手吸纳陈留世家豪族的闲散资金;另一只手用存款鼓励陈留百姓创业致富,陈留八十多万人口,总能有一些可造之材。而在钱行的扶持下成长起来的新富商,先天就是倾向钱行的。

这相当于用陈留世家豪族的钱财一方面给他们培养了对手,一方面替谯县挣了钱,划算!

沮授点了点法正的书信,笑道,“这倒还是个三赢之策。”

嗯,从陈留世家豪族的角度和财力看,他们不还得了大笔的存款利息吗?确实是三赢了。

众人闻言都笑了起来。

荀彧道,“大家都再看一下,没有异议的话,我们就讨论下一个问题。”

下一个问题就比较严肃了,“牝鸡司晨”、“吕后”,现在只是陈留名士在说,但这是一个危险的火种,若是处理不好,随着陶淘的势力越来越大,各诸侯就会以此攻讦陶淘,变星星之火为燎原火海,所以这是他们必须面对的问题。

在众人开口之前,陶淘先申明道,“别跟我说,嫁给皇帝就什么都解决的话,各位都在谯县待了一段时间了,也知道谯县的议政模式,你们觉得是君王世袭制好,还是民主选举,能者居之更有利于社会稳定、发展?”

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